Come olandese startup Floryn rende il prestito B2B veloce ed efficiente #finsubitoagevolazioni

Per generazioni, il settore bancario è sempre stato visto come un’operazione lenta e dipendente da sistemi legacy. Quella natura del business non cambia nemmeno per i clienti business. Questo lento processo influisce negativamente startupe imprenditori in cerca di capitali o finanziamenti.

Secondo CB Insights, 38 per cento di startup il fallimento può essere dovuto alla mancata raccolta di nuovo capitale o all’esaurimento della liquidità. Potere software e la tecnologia risolvono questo problema di flusso di cassa/finanziamento startups così come piccole e medie impreseriseS? Florin, un olandese fintech startup con sede a ‘s-Hertogenbosch, ha una nuova soluzione.

I soldi sono sul tavolo?

Floryn è stato avviato da Gion van den Bogaert, Marijn van Aerle e Sven van der Biezen nel maggio 2016. Secondo Marijn, il più grande ostacolo affrontato dagli imprenditori è sapere “se i soldi sono sul tavolo o no”.

Dice che molte banche possono impiegare diverse settimane o mesi per fare chiarezza sull’intenzione di offrire i finanziamenti richiesti dagli imprenditori. “Questo è frustrante e mette la tua azienda in modalità di attesa”, aggiunge.

Prima di fondare Florin, Marijn e Sven venivano dall’esperienza di aver venduto il loro precedente startup ad una società americana. Hanno lasciato l’azienda dopo tre anni e hanno passato molto tempo a parlare con persone che affrontavano problemi che potevano essere risolti software.

L’idea di Florin si è davvero realizzato quando hanno incontrato Gion, che è diventato il terzo co-fondatore di Floryn. “Ci ha mostrato come funzionano i prestiti in una delle principali banche olandesi e lì abbiamo visto molte opportunità”, spiega Marijn.

In termini semplici, le banche sono in ritardo a causa dell’utilizzo di sistemi legacy e della scarsa attenzione al cliente. Gion ha mostrato a Marijn e Sven come fanno affidamento su complicati flussi di lavoro umani. Tutto ciò significava che c’era un grande volume di dati disponibili e la possibilità di automatizzare le cose.

“Ha segnato due caselle importanti per noi. È un problema complicato e crediamo di poterlo migliorare almeno 5 volte per i clienti con software”, aggiunge Marijn.

Un’intelligenza artificiale e softwarepiattaforma di prestito B2B veloce basata su

Uno sguardo all’approccio lento dei sistemi bancari tradizionali e alla convinzione che software può risolverlo ha portato alla formazione di Florin. In Floryn, Marijn afferma di rendere il processo di richiesta di credito rapido, semplice e trasparente.

“Lo facciamo con una piattaforma davvero facile da usare che il cliente può utilizzare per tenere traccia della propria domanda e inviare informazioni. La nostra licenza PSD2 ci consente di connetterci direttamente al conto bancario dell’azienda e di leggerne i dati”, illustra.

Una volta letti i dati, Floryn combina modelli di intelligenza artificiale con sottoscrittori umani non solo per prendere la decisione giusta, ma anche in fretta. “Applica in 2 minuti, organizzato entro 24 ore” è la prima riga che leggerai sul sito web di Floryn.

L’olandese startup è orgoglioso della velocità con cui il credito viene offerto alle imprese. Un’azienda che richiede un prestito su Florin saprà se lo otterrà entro un giorno. La conversione più veloce, secondo Marijn, è stata di 4 ore e 22 minuti dalla registrazione sul loro sito web al trasferimento di denaro.

È ora di verificare l’affidabilità creditizia

Tale velocità e risposta rapida sono possibili grazie all’estrema attenzione all’esperienza del cliente. Marijn dice che sono ossessionati quando si tratta dell’esperienza del cliente e prendono tutto sul serio, incluso il processo di registrazione o avere un’ottima app mobile. Tuttavia, la parte più importante dell’intero processo è “prendere la decisione sul credito”.

Il processo inizia con il cliente che collega il proprio conto bancario alla piattaforma. Una volta connesso, Florin è in grado di leggere tutte le transazioni e persino di consolidare più conti di diverse banche insieme. L’algoritmo di classificazione basato sull’intelligenza artificiale etichetta quindi ogni transazione con tag come entrate, tasse, finanziamenti, eccetera.

Marijn dice: “Abbiamo un paio di categorie principali e più di cento sottocategorie che etichettiamo dalle transazioni. Una volta ottenute queste etichette, possiamo iniziare ad aggregare l’importo della transazione e trovare le relazioni tra di loro”.

Una volta che tutti i dati sono disponibili, Floryn li invia ai suoi modelli di machine learning ed esegue diverse versioni e iterazioni. Il modello ML trasforma i dati in un dashboard facile da usare per i suoi sottoscrittori e addetti alle vendite. Questo modello fornisce anche una guida ai sottoscrittori su decisioni facili che portano al rifiuto e all’approvazione.

“Il modello fornisce anche coerenza nel processo decisionale nel tempo, mentre gli esseri umani possono fornire feedback quando le circostanze cambiano rapidamente, come quando il COVID ci ha colpito per la prima volta. La combinazione di esseri umani e modelli, sottoscrittori e scienziati dei dati insieme lo fa davvero funzionare “, aggiunge Marijn.

Oltre a questo approccio basato sui dati, Floryn cerca anche aziende in grado di crescere e afferma di avere un “basso tasso di perdita” nonostante sia sul lato rischioso del prestito. In termini di approvazione, Floryn tende a guardare alle aziende con almeno 100 € di entrate annue e offre prestiti che vanno da 10 € fino a 3 milioni di €.

Un modello di business unico

Una volta approvato il prestito, Florin accredita direttamente il denaro sul conto dell’azienda. Tuttavia, l’azienda può decidere di ritirare il denaro in qualsiasi momento. Floryn consente inoltre loro di rimborsare il prestito in qualsiasi momento senza penali.

Secondo Crunchbase, Florin ha finora raccolto 78.4 milioni di euro e ha una struttura tariffaria semplice. Le imprese che prendono in prestito denaro sono tenute a pagare solo gli interessi sul denaro che hanno preso in prestito. Se un’azienda cerca flessibilità e paga solo per il denaro che ha utilizzato, è tenuta a pagare una piccola commissione di prelievo.

Tuttavia, se un’azienda vede un utilizzo continuo, può pagare una commissione trimestrale invece della commissione di prelievo. “I nostri tassi di interesse sono molto competitivi rispetto a istituti di credito alternativi e, man mano che siamo cresciuti, abbiamo ridotto i nostri tassi nel tempo, poiché anche i nostri costi di prestito sono diminuiti”, afferma Marijn.

Con una forte crescita nel segmento dei prestiti ad alto volume, Marijn afferma che Floryn “vede molte opportunità di crescita nei Paesi Bassi”. Dice che il mercato è tutt’altro che saturo e sta pianificando di diversificare il suo prodotto di prestito per aumentare il mercato indirizzabile. “Le nostre ambizioni sono sempre state più grandi dei Paesi Bassi”, afferma ma non offre alcun piano per l’espansione internazionale.

AWS per alimentare l’ambizione del prestito

Floryn vuole essere l’alternativa ai tradizionali meccanismi di prestito e uno su cui fa molto affidamento software e scala. Per raggiungere quella scala e una rapida crescita, gli olandesi startup fa affidamento su AWS per una soluzione completa basata su cloud.

Marijn afferma: “Non abbiamo ancora server fisici in nessuna parte dell’azienda. Penso che questo sia fondamentalmente lo standard per startupè al giorno d’oggi.

Dice che AWS ha offerto la soluzione cloud più matura quando ha iniziato nel 2016 con strumenti e supporto molto ampi. Un altro fattore che li ha aiutati a scegliere AWS è stata l’approvazione da parte della Banca centrale olandese che ha approvato l’uso del servizio di cloud pubblico AWS per i servizi finanziari.

Un certo numero di fintech startups si affida ampiamente ad Amazon Web Services per la propria infrastruttura cloud. “AWS ci consente di scalare rapidamente, essere flessibili nella scelta di strumenti e tecnologie, disporre di ottimi strumenti per sviluppatori e allo stesso tempo essere conformi ai requisiti normativi”, aggiunge Marijn.

“Ci sono molti strumenti inclusi in AWS come AWS Config, GuardDuty, Security Hub, WAF, Cloudtrail e cose come Well Architected Framework che ti aiutano ad avere il controllo sul tuo ambiente a un livello richiesto dagli auditor, senza rallentare giù il tuo staff tecnico”, spiega.

Abbraccia la complessità

Per Marijn e i suoi co-fondatori, il barometro del successo non è solo proporzionale alla quantità di denaro prestata dalla piattaforma. Vogliono anche essere visti come una piattaforma che supporta gli imprenditori e li rende felici. “Abbiamo dimostrato che essendo molto personali, trasparenti e rimuovendo le scartoffie, possiamo effettivamente rendere felici le persone durante il processo di prestito”, afferma Marijn.

Per portare avanti questa missione, Florin lo è in cerca di talento nel campo della software ingegneria, analisi dei dati e apprendimento automatico. IL startup è stata la nona azienda in più rapida crescita al Deloitte Fast 9 lo scorso anno con una crescita del 50%.

Questo successo, secondo Marijn, deriva dal loro abbraccio della complessità associata fintech. “La necessità di gestire denaro, autorità di regolamentazione, revisori, sistemi legali, tecnologici, legacy, ecc. Amplia il tuo set di competenze”, afferma.

“Abbiamo creato da zero il nostro sistema di pagamento e contabilità. Ho anche incontrato persone che hanno scritto la propria licenza PSD2 e hanno avuto successo”, afferma. “Questi argomenti sono difficili ma non sono magici. Per me, questo è ciò che rende a Fintech divertimento in compagnia, ci sono enigmi nuovi e interessanti da risolvere ogni giorno,”